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中国银行业监督管理委员会


银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发〔2009〕65号


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
　　为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：
　　一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
　　二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
　　三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
　　四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
　　五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
　　六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
　　七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
　　八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
　　商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。
　　九、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。
　　十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。
　　十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。
　　十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：
　　（一）所投资的银行信贷资产为正常类。
　　（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。
　　十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：
　　（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。
　　（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。
　　十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
　　十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
　　十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。
　　十七、理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。
　　十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。
　　十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
　　二十、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。
　　二十一、理财资金投资于境外金融市场，除应遵守本通知相关规定外，应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）等相关监管规定。
　　严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。
　　二十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。
　　本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银　监　会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月六日

山东省人大常委会


山东省森林和野生动物类型自然保护区管理办法（修正）
山东省人大常委会


（1992年9月10日山东省第七届人民代表大会常务委员会第30次会议通过 根据1997年10月15日省八届人大常委会第30次会议关于修订《山东省农业机械管理条例》等十一件地方性法规的决定修正）

第一章 总 则
第一条 为了加强森林和野生动物类型自然保护区的管理，保护自然资源和自然环境，拯救濒于灭绝的生物物种，根据《中华人民共和国森林法》、《中华人民共和国野生动物保护法》和国务院批准、林业部发布的《森林和野生动物类型自然保护区管理办法》的有关规定，结合本省实
际制定本办法。
第二条 本省行政区域内森林和野生动物类型自然保护区（以下简称自然保护区）的建立和管理，适用本办法的规定。
第三条 省林业行政主管部门主管全省的自然保护区工作。市（地）、县（市、区）林业行政主管部门主管本辖区的自然保护区工作。
第四条 任何单位和个人都有保护自然保护区的义务，对侵占或者破坏自然保护区的行为有权制止、检举和控告。
第五条 在自然保护区管理、资源保护和科学研究工作中做出突出成绩的单位和个人，由林业行政主管部门或者县级以上人民政府给予表彰和奖励。

第二章 自然保护区的建立
第六条 具有下列条件之一者，可以建立自然保护区：
（一）各种典型的自然生态系统地区或已遭到破坏而经保护可恢复同类自然生态系统的地区；
（二）珍贵稀有或者有特殊保护价值的动植物种的主要生存繁殖地区，包括国家和省重点保护的陆生野生动物的主要栖息、繁殖地区，候鸟的主要繁殖地、越冬地和停歇地，珍贵树种和有特殊价值的植物原生地，野生生物模式标本的集中产地；
（三）其他有特殊保护价值的林区。
第七条 自然保护区分级建立。
国家级自然保护区的建立，按国家有关规定报批。
省级自然保护区的建立，由市人民政府（地区行政公署）向省人民政府报送《建立省级自然保护区申报书》及有关论证材料，经省自然保护区评审委员会组织评审后，报省人民政府审批。
市（地）级和县级自然保护区的报批办法，由同级人民政府规定。
第八条 建立自然保护区应严格掌握标准，注意保护对象的完整性和最适宜的范围，考虑当地经济建设和群众生产、生活的需要。建立自然保护区应当严格控制范围，并根据国家有关法律、法规的规定，妥善解决当地居民的生产、生活问题。
第九条 经批准建立的自然保护区，由县级人民政府设立界标。
第十条 自然保护区的解除和范围的调整，必须经原审批机关批准；未经批准不得改变自然保护区的性质和范围。

第三章 自然保护区的管理
第十一条 自然保护区实行分级管理。国家级和省级自然保护区由省林业行政主管部门或市（地）林业行政主管部门管理；市（地）级和县级自然保护区，由市（地）林业行政主管部门或县（市、区）林业行政主管部门管理。
第十二条 自然保护区的管理机构属事业单位，其机构的设置和编制的配备，按照分级管理原则和行政隶属关系报请同级编制部门或人民政府审批，所需的基建投资和事业经费按现行计划、财政体制办理。
第十三条 自然保护区管理机构的主要职责：
（一）宣传贯彻国家有关法律、法规和政策，开展保护自然资源的宣传教育工作；
（二）制定自然保护区的管理制度，保护和管理自然保护区内的自然环境和自然资源；
（三）组织调查主要保护对象的分布数量，建立健全资源档案，掌握资源动态变化情况；
（四）进行植被、土壤、气象、生态等方面的科学考察和研究，探索自然演变规律和合理利用森林资源的途径；
（五）对珍稀动物、植物的生态进行观察研究，负责珍稀动物、植物资源的引种、驯化、保护和发展，拯救濒于灭绝的物种；
（六）加强社会合作，为科学实验、教学实习、参观考察服务；
（七）对违反本办法规定的行为，进行制止和提出处理建议。
第十四条 自然保护区的管理机构可以根据自然资源状况，将自然保护区划为核心区、实验区。核心区只供进行观测研究。实验区可以进行科学实验、教学实习、参观考察和驯化培育珍稀动物、植物等活动。
第十五条 进入自然保护区从事科学研究、教学实习、参观考察、拍摄影片等活动的单位和个人，必须报经林业行政主管部门批准；涉及其他有关主管部门的，由林业行政主管部门会同其他有关主管部门批准。
第十六条 任何部门、团体、单位与国外签署涉及自然保护区的协议，接待外国人到自然保护区从事有关活动，必须征得批准机关的同意。
第十七条 经批准进入自然保护区从事科学研究、教学实习、参观考察、拍摄影片等活动的单位和个人，应按规定缴纳保护管理费。保护管理费的征收标准和管理办法，由省人民政府另行制定。
第十八条 自然保护区的自然资源和自然环境，由自然保护区管理机构统一管理。未经林业行政主管部门批准，任何单位和个人不得进入自然保护区建立机构和修筑设施。
第十九条 自然保护区的林木，严禁进行生产性采伐。进行抚育间伐和次生林改造的，必须经林业行政主管部门批准。
第二十条 在自然保护区内禁止狩猎、挖土、采石、筑坟、围湖（围海）造田、野外用火等损害自然资源、自然景观和污染环境的活动。
第二十一条 在自然保护区内从事探矿、开矿等活动，必须经林业行政主管部门批准。未经批准任何单位和个人都不得在自然保护区内勘探、开采矿产资源。
第二十二条 自然保护区内的标志、设施受国家法律保护，任何单位和个人不得侵占、毁坏。

第四章 法律责任
第二十三条 违反本办法规定，在自然保护区狩猎、野外用火的，污染自然保护区环境的，由有关主管部门依照有关法律、法规给予处罚。
第二十四条 违反本办法第十九条规定，对自然保护区的林木进行生产性采伐的，或者未经林业行政主管部门批准，擅自进行抚育间伐和次生林改造的，由林业行政主管部门没收违法所得；对有关责任人员，依照国家规定给予行政处分。
第二十五条 违反本办法第十五条、第十八条、第二十条、第二十一条规定，由林业行政主管部门，视其情节轻重，给予处罚。
（一）未经批准擅自进入自然保护区从事科学研究、教学实习、参观考察、拍摄影片等活动的，给予劝阻警告，劝阻警告不听的，可处以一百元至五千元的罚款；
（二）在自然保护区内挖土、采石、筑坟以及从事其它破坏自然资源、自然景观活动的，责令恢复原状，没收违法所得，并处以三百元至一万元的罚款；
（三）未经批准，擅自在自然保护区修筑设施的，责令拆除，恢复原状，可以并处五百元至一万元的罚款；
（四）在自然保护区内开垦或者围湖（围海）造田的，责令恢复原状，并处以三百元至一万元的罚款；
（五）未经批准，在自然保护区内勘探、开采矿产资源的，责令停止侵害，赔偿损失，没收违法所得，并处以一千元至一万元的罚款。
第二十六条 违反本办法第二十二条规定，毁坏自然保护区标志、设施的，由林业行政主管部门责令其停止违法行为，赔偿损失，可以并处一百元至五千元罚款；应当给予治安管理处罚的，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定处罚。
第二十七条 林业行政主管部门执行罚没处罚时，必须使用财政部门统一印制的票据。罚没收入全部上缴同级财政，不得截留、挪用。
第二十八条 当事人对行政处罚决定不服的，可以在接到处罚通知书之日起十五日内，向作出处罚决定机关的上一级机关申请复议；对上一级机关的复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起十五日内，向人民法院起诉。当事人也可以在接到处罚通知书之日起十五日内，直接向人
民法院起诉。当事人逾期不申请复议或者不向人民法院起诉又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
对治安管理处罚不服的，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定办理。

第五章 附 则
第二十九条 本办法具体应用中的问题，由省林业行政主管部门负责解释。
第三十条 本办法自公布之日起施行。



1992年9月10日